Судебное банкротство в 2021 году
Закредитованность населения бьет рекорды, взять кредит в банке становится все сложней, как и рассчитаться по нему. Долги, в том числе и просроченные, также растут. Растет и количество потенциальных банкротов. Как списать долги законным способом? Отвечает практикующий юрист Олеся Трошина.
Уже с сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.
Сегодня бы хотелось осветить платную процедуру банкротства граждан через суд.
Одним из первых шагов, необходимо определить основания для банкротства:
Какова сумма задолженности перед кредиторами (от 500 000 рублей);
Действующий закон о банкротстве предполагает, что заявление о банкротстве гражданин может подать в том случае, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей и просрочка составляет более 3-х месяцев, однако тут же имеется оговорка, что гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства.
Однако, согласно разъяснениям, изложенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», размер неисполненных обязательств правового значения не имеет. Кроме того, удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов Должника приведет к невозможности исполнения Должником денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.
Имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
Единственное жилье квартира или дом при реализации имущества не учитывается, кроме недвижимости приобретенной в ипотеку.
Дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно.
Например, в связи с пандемией потерял/а работу, заработок существенно изменился и т.д. и/или иные причины.
Осуществлялись ли за последние 3 года сделки по отчуждению и/или приобретению имущества
Чтобы признать гражданина Банкротом, необходимо подготовить для суда внушительный пакет документов. При обращении к квалифицированным юристам на подготовку всех запросов в госорганы и получение ответов на них потребуется около 1 месяца (сроки могут меняться в зависимости от числа кредиторов, имеющейся недвижимости и др. факторов)
Второй шаг, сбор документов для банкротства.
Чтобы начать процедуру банкротства гражданину необходимо подготовить следующие документы:
1. Паспорт Гражданина РФ, в случае нахождения в браке , св-во о браке , копия паспорта супруга/и , при расторжении брака свидетельство о расторжении брака;
2. Страховое свидетельство Снилс, при наличии супруга/и СНИЛС супруга/и;
3. При наличии несовершеннолетних детей свидетельство об их рождении;
4. Свидетельство о постановке на налоговый учет ИНН;
5. Документы по кредитам при их наличии (кредитные договора, справки о наличии задолженности, выписки по счету, постановление СПИ, решение суда или судебный приказ, исполнительную надпись нотариуса);
В случае, когда кредитных договоров нет в наличии, переживать не стоит, при направлении запросов кредиторам, они вышлют/выдадут копии утерянных документов.
Помимо вышеперечисленных документов Вам понадобятся:
6. Справка 2НДФЛ от работодателя за последние 3 года. Если за последние 3 года меняли работ, то от всех работодателей за этот период.
7. В случае назначении пенсии от Пенсионного Фонда России справка по форме СЗИ-6 , в которой указано состояние индивидуального лицевого счёта (ИЛС) застрахованного лица. Сведения, которые можно получить, прописаны в Постановлении Правления ПФР от 05.04.2018 года №184п. Также справка о выплаченной пенсии
8. В налоговом органе необходимо получить справку об открытых счетах, а также справку об отсутствии/наличии статуса Индивидуального предпринимателя;
9. В Банках необходимо запросить справку о наличии/отсутствии задолженности, а также выписку по счету и вкладам за последние 3 года;
10. В центре занятости населения, при постановке на учет в качестве безработного, справка о наличии или отсутствии статуса безработного;
11. При наличии имущества квартиры, машины, земельного участка, дачи – правоустанавливающие документы на данное имущество;
12. При наличии необходимо предоставить брачный контракт
Хотелось бы обратить внимание, что у каждого документа имеется свой срок действия.
Ответы на ключевые вопросы о банкротстве можно найти и на это видео:
3-й шаг: подготовка и подача заявления о признании гражданина банкротом и оплата государственной пошлины и депозита суда:
Прохождение данного этапа, при участии квалифицированных специалистов займет не более 2-3 х дней, при условии, что все ответы на запросы получены, пакет документов готов.
Заявление подается в арбитражный суд по месту постоянной или временной регистрации должника. Сдать документы можно через специальный электронный сервис «Мой арбитр» или Почтой России, а также через канцелярию суда. В настоящее время канцелярия суда прием документов не ведет из за пандемии.
При подачи заявления необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей по реквизитам, размещенным на сайте Арбитражного суда, а также внести 25 000 рублей на депозитный счет для оплаты услуг финансового управляющего. При оплате с вас возьмут комиссию 750 рублей.
Шаг 4: выбор финансового управляющего:
Роль финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица очень велика. Считаю необходимым, подойти с ответственностью при выборе финансового управляющего. При выборе неквалифицированного специалиста, это может привести к ряду негативных последствий таким как:
- затягивание процедуры банкротства;
- долгое получение ежемесячного платежа в виде минимального прожиточного минимума;
- дополнительное истребование документов;
- отказ в признании несостоятельным банкротом;
-поиски нового финансового управляющего, так как финансовый управляющий имеет право приостановить свое участие в процедуре банкротства.
5-й шаг: участие в судебном заседании:
Вы можете участвовать в судебном заседании самостоятельного , также через представителя, предоставив нотариальную доверенность.
При принятии заявления суд выносит определение о принятии заявления о признании должника банкротом или выносит определение об оставлении заявления без движения, в случае наличия каких то нарушений в оформлении заявления или недостающих документов. Дает определенный срок для устранения замечаний, в случае устранения их в срок принимает заявление к производству и назначает судебное заседание.
При пропуске срока для устранения замечаний заявление возвращается должнику.
В случае когда заявление о признании должника банкрота принято судом, назначен судебное заседание вы самостоятельно или через представителя присутствуете на судебном заседании … итог может быть таков:
Успешный результат:
- признание должника банкротом, введена процедура реализации имущества;
- введена процедура реструктуризации долга при наличии планов произвести расчет в течении 3 х лет с кредиторами.
Если первый вариант всем понятен и ожидаем , то к сожалению второй вариант вызывает много вопросов.
Что подразумевает реструктуризация долга?
Реструктуризация долга это не достижение с каждым из кредиторов договоренности по графику платежей. На собрании кредиторов кредиторы должны утвердить свой план реструктуризации, однако на практике Кредиторы не предоставляют план реструктуризации и затем по заявлению финансового управляющего вводится процедура реализации имущества.
Что это значит и чем чревато?
При назначении после процедуры реструктуризации имущества процедуры реализации имущества – увеличивается срок, а также должнику необходимо дополнительное внесение денежных средств на депозит суда в размере 25 000 рублей.
6-й шаг: реализация имущества должника:
В случае, когда Вы признаны банкротом и введена процедура реализации, начинается последний ответственный этап в продвижении к цели.
Теперь любые сделки самостоятельно проводить запрещено, все карты и счета блокируются, денежными средствами имеет право распоряжаться финансовый управляющий, при получении денежных средств ежемесячно финансовый управляющий выплачивает минимальный прожиточный минимум, все остальные денежные средства распределяются между кредиторами.
Длительность данной процедуры составляет 6 месяцев, но если в залоге имеется дача, машина или иное имущество то срок реализации имущества может затянуться до 12 месяцев.
Какое имущество запрещено продавать:
- личные вещи, вещи домашнего обихода;
- единственное жилье и земельный участок на котором оно возведено;
- приспособления предназначенные для профессиональной деятельности лица, осуществляющего банкротство.
При успешном проведении процедуры реализации имущества, все долги перед кредиторами, задолженность по налогам, коммунальным платежам списываются в полном объеме.
На что необходимо обратить внимание:
В случае, если представленные в суд документы и сведения являются неправдивыми, подложными, то в списании долгов может быть отказано.
Ведущий юрист компании ФИНПРАВГРУПП Олеся Трошина.
Читайте также:
Банкротство или рефинансирование: что выбрать, если платеж по кредитам стал непосильным