В Новосибирской области в 2024 году значительно увеличилось количество просроченных ипотечных кредитов. Рост составил 59 процентов, а сумма долговых обязательств достигла 2,4 миллиарда рублей. Такими данными с «Прецедентом» поделился эксперт фонда «За права заемщиков» Антон Канунников.
Стоит отметить, что в 2023 году просрочка по ипотеке в регионе уменьшилась на 6%, а потом резко начала расти. При этом объем выданных ипотечных займов в 2024-ом значительно снизился, во многом из-за увеличения ключевой ставки ЦБ.
— В Новосибирской области ситуация чуть хуже, чем в среднем по России, где рост просрочки составил +57%. Следует отметить, что ситуация с качеством ипотечного портфеля по-прежнему не является критической — доля просроченных кредитов всего 0,43%. Но тенденции явно тревожные. И действия Банка России по ужесточению выдач новой ипотеки закредитованным гражданам теперь стали понятны, — пояснил директор ООО ФПК «Альтернатива» Антон Канунников.
По словам эксперта, объемы выдачи ипотечных кредитов в 2022 и 2023 годах росли во многом за счет заемщиков, у которых не имелось собственных накоплений на оплату первоначального взноса. Они либо брали потребительские кредиты, либо пользовались всевозможными «ипотечными программами» от застройщиков, которые предлагали снижение ставки или первого взноса практически до нуля.
— Застройщики были заинтересованы в продажах построенной недвижимости, банки в процентном и комиссионном доходе, а граждане в улучшении жилищных условий. Вот только риск выхода на просрочку у закредитованного заемщика кратно выше. И эти риски как раз сейчас реализуются. Люди зачастую спонтанно купили квартиру в ипотеку, деньги на первоначальный взнос взяли в другом банке, а затем ещё взяли кредиты и кредитные карты на обустройство. Как итог, все заработанные деньги уходят на оплату кредитов, — констатировал эксперт.
Заемщики, которые приобрели жилье на пределе своих финансовых возможностей, сейчас оказались в «зоне риска». Снижение дохода или непредвиденные траты оборачиваются для них практически неминуемым выходом на просрочку.
В случае если трудности временные, Антон Канунников советует воспользоваться кредитными каникулами. Когда заемщик осознает, что преодолеть финансовый кризис не получится, то он может рассмотреть вариант продажи квартиры, либо попытаться оформить личное банкротство.
— Законодатель предвидел ситуацию с ростом просрочки по ипотеке, поэтому заранее ввел изменения в действующем законодательстве о банкротстве. Сейчас, если для заемщика ипотечное жильё единственное, можно его сохранить, заключив с банком-кредитором мировое соглашение. В данном случае долги по другим кредитам будут списаны, а ипотеку нужно будет погашать дальше на тех же условиях — срок, платеж и ставка по кредиту остается прежней. Я считаю, что это адекватный выход из ситуации, — подчеркнул Антон Канунников.
По мнению эксперта фонда «За права заемщиков», объемы задолженности по ипотеке будут увеличиваться и дальше. По данным Центробанка, наибольший прирост в 2024 году был зафиксирован именно в декабре. Тем временем, цены на продукты питания продолжают повышаться, а как выразился Антон Канунников: «холодильник всегда победит банк». То есть заемщики станут чаще пропускать платежи по кредитам, ради того, чтобы банально прокормить свои семьи.
Кроме того, проблемы с погашением старых и выдачей новых ипотечных кредитов могут сказаться на многих отраслях промышленности.
— «Встала» ипотека, а это значит, что «встает» и строительная отрасль, за ней последуют смежные: производство металла, строительных материалов, электрика, сантехника, мебель и т.д. по цепочке. Если у бизнеса снижается выручка, за счет чего он будет повышать зарплаты сотрудникам? Не все у нас работают в обрабатывающей промышленности и не каждый готов стать курьером, — поделился мнением эксперт.
В декабре глава Минстроя НСО назвал ставки по ипотеке в Новосибирске «заградительными». При этом спрос на ипотечные кредиты в регионе продолжает снижаться.
Иван ЛУДНОВ